На сторінках сервісу Credit-S.com.ua зібрані найкращі пропозиції від МФО, які видають онлайн кредити на картку. Для збільшення шансу на отримання позики радимо подати 2-3 заявки до різних компаній. Після схвалення ви зможете зупинитися на найвигіднішому варіанті.
Кредит на месяц
Решив брать кредит на месяц и больше, многие люди тревожатся не только о том, смогут ли правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы вовремя его погасить, но и о том, что могут «попасть на проценты». Последнее подразумевает большую переплату. Однако беспокойство гаснет, если человек трезво рассчитывает свои силы и знает о кредитах все, чтобы защитить свои права и исполнить обязательства.
Финансовые займы, которые можно получить даже не покидая удобного домашнего кресла, уже давно стали популярны среди потребителей. Однако до сих пор ими пользуются далеко не все. А ведь это так удобно — получить займ без посещения банка, имея под рукой лишь смартфон с интернетом, ноутбук или ПК.
Вот некоторые из плюсов взятия онлайн кредита:
- Удобно. Оформить займ можно в любом месте, где есть интернет.
- Быстро. Микрофинансовые организации оперативно обрабатывают заявки.
- Минимум документов. Процессы получения кредитов значительно упрощены.
- Минимум движений. Не нужно тратить силы и время на поездку в банк.
- Доступно. Пользоваться возможностью взять деньги взаймы онлайн в МФО может практически любой человек, даже тот кто не проходит строгие требования банков.
- Гибкие условия. МФО предлагают максимально адаптивные условия погашения займа, что позволяет заемщику грамотно рассчитать свои финансовые возможности.
- Обширный выбор. На этой странице собрано множество предложений различных кредиторов, что позволяет клиентам выбирать наиболее выгодные для себя условия.
Чтобы взять займ на месяц нужно просто заполнить заявку на сайте и через короткий отрезок времени получить деньги. Весь процесс занимает от нескольких минут до нескольких часов.
Недостатки у кредитов, которые можно оформить в МФО, тоже присутствуют и их необходимо знать.
Высокие процентные ставки
Если сравнивать условия кредитования в МФО с банками, то брать кредиты у первых в долгосрочной перспективе не выгодно. Но на маленький срок это вполне оправданно, например кредит на 30 дней.
Есть риск мошенничества
Популярность онлайн кредитования сделала это направление интересным для мошенников, поэтому здесь заемщику очень важно быть предельно внимательным и прежде, чем оформлять документы, как минимум исследовать репутацию выбранного кредитора (например, почитать отзывы) и проверить, имеет ли МФО лицензию НБУ. В любой поисковой системе можно найти базу с зарегистрированными микрофинансовыми организациями, если кредитор в ней отсутствует — велика вероятность того, что он мошенник.
Ограниченные суммы
Хотя выбор самих МФО достаточно широк, предлагаемые суммы займа не такие уж большие, поэтому потребность заемщика не всегда может быть закрыта.
Маленькие сроки
Условия таковы, что большинство займов предоставляются на короткий срок, это неудобно для тех, кто хотел бы взять деньги на долгосрок.
Возможен отказ
В редких случаях в онлайн кредите могут отказать, особенно если заемщик имеет плохую кредитную историю или не имеет никакой.
Чем микрофинансовые организации отличаются от банков
МФО — это учреждения, которые предоставляют преимущественно краткосрочные и небольшие по сумме кредиты для частных лиц и малых предприятий. Например, онлайн кредит на месяц — распространенная и популярная услуга для людей, которые по каким-то причинам не могут обратиться в обычный банк или им там уже отказали.
На финансовом рынке микрофинансовые организации играют важную роль:
- предоставляют финансовые услуги людям, которые не могут получить их в обычном банке;
- способствуют развитию малого и среднего бизнеса, поддерживая тем самым рост экономики;
- предоставляют возможность менее обеспеченным лицам улучшить качество жизни;
- обеспечивают кредитом на более гибких условиях и с меньшими требованиями к документам.
Чем отличаются МФО от традиционных банков:
- МФО предоставляют меньшие суммы кредитования чем в банке;
- целевая аудитория — менее обеспеченное население;
- быстрый и упрощенный процесс получения займа;
- менее строго регулируются законодательством;
Официально МФО не обладают статусом кредитно-финансовой организации, поэтому многие требования, действующие для банков, к организациям микрофинансирования не относятся.
Преимущества взятия кредита на 30 дней:
- Самый существенный плюс — это скорость получения денег. В обычном банке этот процесс занял бы несколько дней или недель. В МФО получить деньги реально в течение нескольких минут — часа. Когда деньги нужны срочно, тогда такая возможность особенно радует.
- Максимально упрощенное оформление. Чаще всего для получения кредита достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность. Таким образом даже люди без стабильного дохода получают одобрение.
- Заявка оформляется онлайн. Удобно, что выходить из дома не нужно, оформив заявку, можно получить деньги на карту в тот же день и даже в тот же час. Минимальные усилия.
- Исчерпывающая информация в любое время. Обратившись в техподдержку выбранной организации можно получить консультацию по любому вопросу без необходимости посещения офиса.
Это конечно весомые преимущества, но до того, как взять деньги, стоит ответственно подойти к вопросу выбора подходящей МФО.
Как выбрать кредитора
Один из самых важных критериев выбора МФО — наличие лицензии. Все микрофинансовые организации, действующие сегодня на рынке, должны быть зарегистрированы и иметь лицензию, выданную НБУ. Наличие лицензии гарантирует, что организация работает в соответствии с законодательством и соблюдает правила, регулирующие кредитование.
Перебирая предложения можно заметить, что процентные ставки практически не отличаются и колеблются от 1 до 2% в день. Тем не менее процентная ставка напрямую влияет на сумму, которую вам придется выплатить, поэтому сравните ставки, учитывая при этом и другие условия. Обратите внимание как начисляются проценты — на всю сумму или на ту, что остается внести для погашения.
Серьезные отличия могут быть в других нюансах:
- требованиях к возрасту заемщика. Минимальный возраст — 18 лет, но некоторые организации поднимают эту цифру до 21 — 25 лет;
- диапазоне возможной суммы кредита. Если это микрозайм, то обычно он не выше 30 000 гривен;
- сроках погашения. Часто это краткосрочные займы — от нескольких дней до нескольких месяцев. Убедитесь, что условия возврата соответствуют вашим финансовым возможностям;
- наличии или отсутствии комиссий. За дополнительные услуги некоторые МФО взимают комиссии. Такой услугой может быть оформление займа или его продление;
- репутации. Прежде чем вступать в финансовые отношения, стоит изучить отзывы о компании;
- прозрачности условий. Надежные МФО максимально открыты в своих условиях и бесплатно предоставляют полную информацию о займах, включая процентные ставки, штрафы за просрочку и возможные комиссии;
- отзывчивая поддержка клиентов. О качестве поддержки также можно сделать выводы при изучении отзывов. Она должная быть удобной и доступной. Чем лучше поддержка, тем более надежной выглядит организация;
- способах получения денег — банковская карта, электронный кошелек, наличные.
В некоторых организациях можно оформить микрокредит без процентов — такие предложения встречаются для новых клиентов или тех, кто уже успешно рассчитался по ранее взятому кредиту. Ориентируясь на данные условия и насколько они подходят заемщику, можно выбрать кредитора.
Как выглядит весь процесс получения онлайн кредита на месяц
Итак, вы решили оформить займ на месяц, какие шаги для этого нужно пройти:
- Выбрать наиболее подходящую по условиям микрофинансовую организацию. Для этого изучите предложения, предоставленные на этом сайте и обратите внимание на важные параметры — проценты, возможную сумму кредита, срок.
- Оформить и отправить заявку на сайте онлайн. Для этого понадобится передать личные данные (например, сканы паспорта) и данные банковской карточки.
- Дождаться решения. Обычно этот шаг занимает несколько минут, но иногда 1-2 часа.
- Оформить договор, подтвердив его кодом по СМС.
- Получить деньги на карту.
Каким требованиям нужно соответствовать
Требования к заемщику у микрофинансовой организации гораздо лояльнее, чем в банке: нужно быть старше 18 лет, иметь паспорт, банковский счет или карту и мобильный телефон.
Особых проверок платежеспособности клиентов МФО не проводит, поэтому оформляет займы на 30 дней под достаточно высокий процент и максимально короткий срок.
Как убедиться в безопасности и выгоде условий:
- Обязательно проверяйте наличие лицензии НБУ. Если выбираете из предложенных на этом сайте — здесь приведены только проверенные МФО.
- Первый займ можно оформить без процентов. Сейчас многие подобные учреждения предлагают такой вариант. За весь срок кредита проценты не начисляются — стоит обратить внимание на такие предложения в первую очередь.
- Если вы уже выбрали и получили кредит на 1 месяц на карту, но сумма небольшая и ее недостаточно, есть возможность отправить заявку в другую МФО, у которой есть предложение о 0,01% кредита. Так вы наберете необходимую сумму и вам не придется переплачивать.
- В процессе оформления тщательно изучайте договор. Пусть без вашего внимания не останутся не только сумма и сроки погашения, но и возможные дополнительные услуги, за которые может браться дополнительная плата. Внимательно читайте каждое предложение, особенно написанные мелким шрифтом. Имейте ввиду, что в договоре должна быть указана полная стоимость долговых обязательств.
Как избежать подводных камней и снизить риски
Риск в основном заключается в ощутимой переплате долга, особенно если он не гасится вовремя. Но есть еще один повод для беспокойства — договор с МФО предполагает согласие клиента на передачу персональных данных третьим лицам (коллекторы), в том случае, если долг просрочен. Это подразумевает возможное психологическое давление на заемщика.
Еще один существенный риск — вероятность наткнуться на мошенников, которые получив личные данные заемщика и отказав ему в займе на месяц, могут оформить на его имя реальный кредит в МФО. Либо говорят клиенту о необходимости оплаты комиссии за кредит, а после того, как получают деньги — отказывают в займе.
Чтобы снизить подобные риски до минимума — обращайтесь только в проверенные организации. О том, как проверить репутацию МФО читайте выше.
Кем регулируется деятельность микрофинансовых организаций
Необходимо знать, что такой организацией может быть только юридическое лицо, которое может осуществлять финансовую деятельность после получения лицензии Нацбанка Украины.
Для регулирования деятельности МФО существует Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
Согласно законодательству микрофинансовая организация обязана:
- предоставлять заемщику полноценную информацию относительно порядка и условий предоставления ему денежных средств, сообщить о возможности изменения договора по инициативе обоих сторон, доводить до сведения всю информацию о размере платежей, которые так или иначе связаны с обслуживанием кредита (получения, продления, возврата), сообщать о последствиях нарушения договорных обязательств, о правах и обязанностях человека, пользующегося данной финансовой услугой;
- обеспечивать доступность копии правил, касающихся выдачи и обслуживания займов, для ознакомления любому заинтересованному лицу в том числе и в Интернете;
- предоставлять гарантию неразглашения об операциях своих клиентов.
МФО не имеют права:
- предоставлять кредиты в иностранной валюте;
- в одностороннем порядке менять ставки по процентам, корректировать размер комиссий и сроки действия договоров микрозайма;
- штрафовать заемщика, который предварительно в срок за 10 дней в письменном виде уведомил организацию о своем намерении досрочно погасить долг полностью или частично;
- работать с ценными бумагами.
Какие еще важные моменты необходимо знать при намерении взять кредит на 1 месяц на карту?
МФО привлекают потенциальных клиентов проводя акции — снижая процентную ставку в первом месяце или вовсе предоставляя первый займ без процентов. Если долг будет погашен вовремя, то заемщик не переплатит, а вот забыв учесть, что в случае неисполнения договора, придется не только платить достаточно высокие проценты на второй месяц, но и различные штрафы (пени), переплата может быть существенной. Поэтому, если вы уже точно определились в необходимости займа — тщательно рассчитывайте свои финансовые возможности.
Можно ли продлить срок онлайн кредита на месяц, если не успеваете оплатить вовремя?
Услуга продления срока займа называется пролонгацией. Такая услуга присутствует во многих МФО, поскольку они заинтересованы как вернуть свои собственные деньги, так и заработать на процентах. Поэтому оказавшись в трудной ситуации, заемщик зачастую может рассчитывать на пролонгацию, но для этого нужно оформить соответствующую онлайн заявку, поскольку организация не может обеспечить пролонгацию в одностороннем порядке.
Продление срока кредита на 30 дней дает возможность заемщику полностью выполнить финансовые обязательства со своей стороны.
Преимущества пролонгации:
- МФО может пойти навстречу и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Обычно это уже прописано в договоре;
- дополнительное время позволяет заемщику найти средства для выплаты долга;
- пролонгация не сказывается негативно на кредитной истории.
Минусы пролонгации:
- даже если заемщик взял дополнительное время, проценты все же будут набегать и их придется платить, когда отсрочка будет завершена;
- выплата кредита займет более продолжительное время, чем было рассчитано ранее;
- сумма задолженности растет — за дополнительное время начисляются дополнительные проценты помимо той суммы, что планировалось погасить ранее.
Пролонгация по микрозаймам зачастую оформляется не более, чем на месяц. А чего ожидать тем, кто не платит по займу, а может быть даже и не собирается? Сначала просроченный платеж карается штрафами, сумма долга быстро растет и это приводит к еще большему долгу.
Если заемщик остается безучастным, в таких случаях МФО передают долг коллекторам, которые занимаются взысканием. Так организация может привлечь коллекторское агентство в качестве своего партнера и оно будете действовать от ее имени, или продать им долг — в этом случае коллекторы начинают решать вопрос с заемщиком, используя различные методы.
Конечно есть способы защиты от неправомерных воздействий коллекторов — можно обратиться за помощью в полицию или прокуратуру, поскольку у заемщика есть не только обязательства по оплате долга, но и права, которые нельзя позволять нарушать другим лицам. Однако все это повлечет за собой массу неприятных моментов.
Долг передается коллекторскому агентству через 3-6 месяцев просрочки платежа (это должно быть указано в договоре) и зачастую такая практика позволяет МФО избавиться от просроченных займов, которые по-другому взыскать не получается.
Для передачи долга коллекторам законодательно требуется, чтобы в договоре займа присутствовал пункт, разрешающий передачу долга третьим лицам. Когда такого условия нет — привлекать коллекторов будет незаконно. Этот нюанс подтверждается судебной практикой. Когда долг переходит к коллекторам, то заемщик становится должен уже им. Условия договора при этом остаются прежними.
Чего ждать заемщику на этом этапе
Если вы не погасили долг, то взаимодействие с вами участится. Согласно современному законодательству коллекторам разрешается звонить не чаще двух раз и отправлять не более 4 sms в неделю. Могут предложить встретиться, чтобы обсудить условия выплаты долга. Коллекторы отправят вам на почту письма с требованиями и предупреждениями, касающимися правовых процедур взыскания. Вы можете получить повестку в суд.
Действия коллекторов могут быть и другими — все будет зависеть от ваших намерений и возможностей. Лучше быть готовыми к общению и стремиться урегулировать конфликт.
Если вы задолжали займ по уважительной причине, вроде болезни или потери работы, можно подать заявление в суд об отсрочке взыскания. Для этого понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше финансовое положение. Такой порядок действий позволит избежать ареста имущества и подарит дополнительное время для решения проблем с деньгами.
Всегда помните, что выбор в пользу кредита на месяц — очень ответственный шаг. При таком решении тщательно рассчитывайте свои силы, чтобы вовремя выплатить займ. А выбирая подходящую микрофинансовую организацию, обратите внимание на наличие лицензии, условия кредитования, репутацию и отзывы клиентов. Тщательно проанализировав все аспекты, вы сможете найти подходящую МФО, которая удовлетворит ваши потребности и обеспечит надежные условия для получения выплаты долга.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
CreditKasa |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|